14 de junio de 2026 · Planificación de la jubilación
¿Puedes jubilarte antes de los 67? Sí — con condiciones y recortes de por vida. Esta guía explica la jubilación anticipada voluntaria, los coeficientes reductores y la cuenta del capital que necesitas para adelantar tu retiro por libre.
Jubilarse a los 63, a los 60, incluso a los 55: es posible, pero cada camino tiene reglas y precios distintos. Hay dos vías — la anticipada oficial de la Seguridad Social, con recortes de por vida, y la vía libre: vivir de tu propio capital hasta que la pensión llegue. Aquí están las dos, con números.
Puedes anticipar tu jubilación hasta 24 meses antes de tu edad ordinaria si acreditas al menos 35 años cotizados y la pensión resultante supera la mínima. La edad ordinaria depende de tu carrera: 65 años con carrera larga (más de ~38 años y medio cotizados), 67 en el resto de los casos desde 2027.
El precio son los coeficientes reductores: un recorte permanente de la pensión que depende de cuántos meses anticipes y de tus años cotizados. Va desde menos del 3% por un solo mes hasta un 21% por los 24 meses completos con carreras más cortas. Permanente significa permanente: se aplica cada mes, de por vida.
Si el cese es involuntario (despido por causas objetivas, concurso, etc.), el anticipo puede llegar a 4 años, con 33 años cotizados y coeficientes algo más suaves. No es una vía que se elija — pero conviene conocerla si el despido llega cerca de la edad de retiro.
Ejemplo del coste real: con una pensión teórica de 2.200 €/mes, anticipar 24 meses con un recorte del 17% la deja en ~1.826 €/mes. En 14 pagas son ~5.200 €/año menos, cada año. En 25 años de jubilación, el anticipo "gratis" cuesta más de 130.000 €.
¿Quieres saber tu cifra exacta de jubilación?
Haz tus números en RetireGauge →¿Y a los 60? ¿A los 55? La Seguridad Social no contempla anticipos de 7 o 12 años — pero nadie te obliga a trabajar hasta que ella lo haga. La estrategia (el corazón del movimiento FIRE) es simple de enunciar:
Un hogar que quiere parar a los 58 con la pensión a los 66:
La sensibilidad a la edad es enorme: parar a los 61 en lugar de a los 58 recorta el puente casi un 40%. Por eso la pregunta útil no es "¿puedo jubilarme anticipadamente?", sino "¿cuál es la edad más temprana que mi plan financia?" — y qué palanca (ahorrar más, gastar menos, un año más de trabajo) la adelanta.
Esa es la cuenta que RetireGauge resuelve: fijas tus ingresos y te devuelve la edad más temprana viable, simulando año a año con el IRPF español, el impuesto sobre el patrimonio, la pensión en su fecha y la inflación descontada.
¿Quieres saber tu cifra exacta de jubilación?
Haz tus números en RetireGauge →Por la vía de la Seguridad Social, en general no — la anticipada voluntaria llega como mucho 2 años antes de tu edad ordinaria. A los 60 solo se accede desde regímenes o profesiones con coeficientes especiales, mutualismo laboral antiguo o gran invalidez. La vía realista es financiar tú el puente hasta la edad de pensión con capital propio.
Depende de tus años cotizados: el recorte por 24 meses de anticipo voluntario oscila aproximadamente entre el 13% y el 21% de la pensión, de por vida. Con carreras muy largas el coeficiente es menor. Consulta tu caso con tu vida laboral en el simulador de la Seguridad Social antes de decidir.
Sí. Si tu pensión teórica supera la máxima, el coeficiente reductor se aplica de forma que el anticipo también recorte lo que cobras — anticiparse casi nunca sale gratis, ni siquiera para bases máximas.
Es una cuenta, no una opinión: compara el recorte permanente (por ejemplo, 4.000–5.000 €/año de por vida) con el capital que consumirías esos dos años (unos 60.000–80.000 € para un gasto medio). Con esperanza de vida larga, esperar suele ganar; con carteras grandes y pensiones pequeñas, anticipar puede compensar. Simúlalo con tus números.
Responde unas preguntas sobre la vida que quieres — RetireGauge te da una única puntuación de preparación y los ingresos o la edad exactos que la financian.
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